Oszustwo hipoteczne

17.02.2021
Category: Historia Kredytowa

Stworzone przez zespół prawniczych autorów i redaktorów FindLaw| Ostatnia aktualizacja: 6 lutego 2019 r

To, co zbiorczo nazywamyoszustwem hipotecznymobejmuje różne nielegalne programy, które obejmują pewien rodzaj wprowadzenia w błąd lub zniekształcenia dokumentów hipotecznych. Na przykład kupujący dom, pośrednik hipoteczny i / lub inny specjalista od nieruchomości, który składa fałszywe formularze W-2 lub zamawia zawyżoną wycenę nieruchomości, zaangażował się w oszustwa hipoteczne.

Ogólnie rzecz biorąc, oszustwo obejmuje dwie strony: stronę podającą fałszywe informacje i stronę, która polega na tych informacjach w celu zakończenia transakcji. Takie przestępstwa są powszechnie ścigane jako oszustwa bankowe, oszustwa bankowe i spiski (ustawy federalne nie odnoszą się bezpośrednio do „oszustw hipotecznych).

FERA i ściganie przestępstw hipotecznych

Ustawa FERA (Fraud Enforcement and Recovery Act) uchwalona w 2009 roku rozszerzyła zasięg federalnych organów ścigania w zakresie egzekwowania przepisów dotyczących oszustw hipotecznych. Skazania na mocy FERA mogą obejmować grzywny w wysokości 1 miliona dolarów i 30 lat więzienia. Niektóre stany mają również przepisy dotyczące przestępstw związanych z oszustwami w branży kredytów hipotecznych.

Dochodzenie może również prowadzić do dodatkowych zarzutów oszustwa upadłościowego lub oszustwa podatkowego. Chociaż pozbawieni skrupułów brokerzy kredytów hipotecznych, rzeczoznawcy, prawnicy i inni specjaliści od nieruchomości są zwykle celem dochodzeń, kupujący domy są czasami aresztowani za dostarczanie niedokładnych informacji.

Funkcjonariusze organów ścigania uznają dwie główne kategorie oszustw związanych z kredytami hipotecznymi:

  1. Oszustwo mieszkaniowe:sytuacja, w której pożyczkobiorca podaje fałszywe, niepełne lub niedokładne informacje w celu zakwalifikowania się do pożyczki lub uzyskania korzystniejszych warunków przy zakupie domu.
  2. Oszustwo dla zysku:Sytuacja, w której specjalista od nieruchomości (rzeczoznawca, pośrednik hipoteczny itp.) Popełnia oszustwo w celu wyciągnięcia pieniędzy z nieruchomości lub transakcji.Typowe rodzaje oszustw hipotecznych

    Transakcje hipoteczne, które obejmują wiele stron i duże sumy pieniędzy, dają wiele możliwości oszustwa. Niektóre takie schematy są niezwykle wyrafinowane i unikalne, ale najczęściej występują następujące typy:

    • Nieuczciwa dokumentacja dotycząca pożyczki uzupełniającej: osobaubiegająca się o pożyczkę składa sfałszowane lub zmienione odcinki wypłaty lub inną fałszywą dokumentację.
    • Odwracanie nieruchomości:kupowana jest nieruchomość, niezwłocznie wyceniana na fałszywie zawyżoną wartość, a następnie szybko odsprzedawana. Fałszywa ocena jest tym, co czyni tę praktykę nielegalną, ponieważ „przerzucanie się podczas boomu mieszkaniowego niekoniecznie jest nielegalne.Straw Buyers:Tożsamość pożyczkobiorcy jest ukrywana dzięki wykorzystaniu osoby nominowanej, w której imieniu i historii kredytowej złożono wniosek o pożyczkę.Cicha druga:Kupujący zaciąga drugą hipotekę, aby pokryć pierwszą wpłatę pożyczki. Jest to nielegalne, ponieważ druga, mniejsza pożyczka jest zaciągana bez wiedzy pierwotnego pożyczkodawcy.Skradziona tożsamość: osobaubiegająca się o pożyczkę hipoteczną wykorzystuje fikcyjną lub skradzioną tożsamość. W przypadku kradzieży prawdziwe imię i nazwisko osoby, dane osobowe i historia kredytowa są używane bez jej wiedzy.Przeszukiwanie kapitału:Inwestor wykorzystuje kupującego słomę, fałszywe raporty kredytowe i fałszywe dokumenty dotyczące dochodów, aby uzyskać kredyt hipoteczny na nazwisko nabywcy słomy. Kupujący słomę po zamknięciu podpisuje nieruchomość na rzecz inwestora, zrzekając się wszelkich praw majątkowych. Inwestor nie dokonuje płatności, ale wynajmuje nieruchomość do czasu jej przejęcia.Ocena zawyżona:Rzeczoznawca, w zmowie z brokerem hipotecznym i / lub urzędnikiem ds. Pożyczki, zapewnia nierealistycznie wysoką wycenę w celu dopasowania oferty kupującego i sfinalizowania transakcji.Stanowe przepisy dotyczące oszustw hipotecznych

      Ponad jedna trzecia stanów USA, w tym Kalifornia, Floryda i Nowy Jork, ma przepisy zabraniające przynajmniej jednej formy oszustwa związanego z hipoteką. Na przykład prawo stanu Nowy Jork (Kodeks karny NY, artykuł 187) definiuje „oszustwo związane z hipoteką mieszkaniową jako umyślne działanie, które obejmuje oświadczenia zawierające istotnie fałszywe informacje lub ukrywające informacje w celu wprowadzenia w błąd innej strony. Przestępstwo jest ścigane jako wykroczenie klasy A aż do przestępstwa klasy B, w zależności od wagi przestępstwa.

      Wyroki federalne są zwykle surowsze niż wyroki stanowe za równoważne wyroki za oszustwa hipoteczne. Porozmawiaj z lokalnym prawnikiem, aby dowiedzieć się więcej o przepisach obowiązujących w Twoim stanie, w tym o sposobach uniknięcia bycia ofiarą tego przestępstwa.

      Odpowiedzialność cywilna za oszustwa hipoteczne

      Osoby oskarżone o popełnienie oszustwa hipotecznego mogą również zostać pociągnięte do odpowiedzialności za szkody pieniężne poniesione przez pożyczkodawcę. Roszczenia cywilne mogą opierać się na teoriach kontraktowych, fałszywych oświadczeniach i / lub oszustwie, spisku mającym na celu oszukanie pożyczkodawcy lub naruszeniu zaufania. Osoby trzecie zaangażowane w oszukańczą transakcję, takie jak pośrednicy hipoteczni lub rzeczoznawcy, również mogą być odpowiedzialne za szkody.

      Oskarżony o oszustwo hipoteczne? Skontaktuj się z prawnikiem

      Podwyższanie wartości nieruchomości, zawyżanie dochodu na wniosku o pożyczkę lub zmowa z innym inwestorem w celu zakupu nieruchomości są energicznie badane i karane. Jeśli toczysz dochodzenie w sprawie oszustwa hipotecznego lub innego przestępstwa, dobrym pomysłem jest skontaktowanie się z lokalnym obrońcą karnym w celu omówienia faktów w Twojej sprawie.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy