Magazyn Smart Business

17.02.2021
Category: Jest Najlepszy

Twoja firma złamała porozumienie bankowe. Co teraz robisz?

Jeśli kiedykolwiek zwróciłeś się do swojego banku o pożyczkę lub linię kredytową, wiesz o umowach bankowych i zgodziłeś się na nie. Przymierze to klauzula w umowie pożyczki, która zobowiązuje pożyczkobiorcę do wykonania określonych czynności lub powstrzymania się od nich.

„Zazwyczaj poświęca się im dużo uwagi przed podpisaniem dokumentów, ale stają się refleksją zaraz po podpisaniu umowy – mówi David E. Shaffer, CPA, dyrektor ds. Audytu i księgowości w Kreischer Miller.

„Jednak po podpisaniu umowy często okazuje się, że właściciele albo przegapili umowę, albo wykonali jakąś czynność, która narusza negatywną umowę (tj. Umowę, która mówi, że pożyczysz tylko od banku, a właśnie podpisałeś zerową pożyczkę na samochód ciężarowy).

Smart Business rozmawiał z Shafferem o kolejnych krokach dla firmy, która naruszyła porozumienie.

Jaki jest najlepszy sposób na uniknięcie niespodzianek, jeśli chodzi o umowy przymierza?

Idealnym momentem, aby firma mogła porozmawiać o umowach bankowych, jest sytuacja, gdy zbliża się termin przedłużenia pożyczki lub negocjujesz nową pożyczkę. Twój bank będzie zazwyczaj korzystał z przedstawionych przez Ciebie prognoz finansowych do ustalenia zobowiązań finansowych. Zastanów się nad umieszczeniem w dokumencie pożyczki czegoś, co określa, w jaki sposób możesz skorygować brakujące zobowiązanie, na przykład wniesienie kapitału do spółki, podporządkowanie istniejącego lub nowego zadłużenia akcjonariuszom lub dodanie zabezpieczenia pożyczki (np. Zastawienie jakiegoś portfela akcji lub gotówki).

Czasami, pomimo najlepszych chęci wszystkich, firmy nie wywiązują się z zobowiązań bankowych. Kiedy tak się stanie, powinieneś stawić czoła sytuacji. Jeśli jesteś w połowie roku i uważasz, że istnieje szansa, że ​​możesz nie dotrzymać przymierza, przejrzyj bieżące prognozy, aby określić, jakie kroki można podjąć, aby zaradzić tej sytuacji. Jeśli jest to zobowiązanie dotyczące dźwigni finansowej (dług i / lub kapitał własny), rozważ szybsze pobieranie należności lub zażądanie depozytów klientów w celu spłaty zobowiązań. Możesz też zdecydować się na odroczenie niektórych uzupełnień środków trwałych do następnego roku.

Jeśli jest to wskaźnik pokrycia spłaty zadłużenia i nie spodziewasz się osiągnięcia przewidywanego dochodu, rozwiązanie tego problemu może być trudniejsze do końca roku. Możesz rozważyć odroczenie wypłaty przez właściciela i / lub wniesienie wkładów, aby przymierze zostało spełnione. Koniecznie przeczytaj definicję w umowie pożyczki.

A co, jeśli spodziewasz się złamać przymierze i masz poważne wątpliwości, co zrobić?

Omów sytuację ze swoim bankierem, zanim naruszyłeś pakt. Im wcześniej odbędzie się ta dyskusja, tym lepiej. Wyjaśnij, dlaczego możesz nie spełnić przymierza i zapytaj, czy można je zmienić tylko na bieżący rok.

Pamiętaj, że Twój doradca kredytowy nie chce wyjaśniać naruszenia swoim przełożonym. Jeśli jest to wskaźnik pokrycia spłaty długu (najczęstszy wskaźnik powodujący problemy, jaki widzimy) i z łatwością spełniłeś zobowiązanie w poprzednich latach, ale w bieżącym roku wydarzyło się coś niezwykłego, będziesz miał znacznie większe szanse na uzyskanie modyfikacja.

Jeśli już przegapiłeś umowę i nie można temu zaradzić, wykonaj następujące czynności:

■ Jak najszybciej powiadom bank, że będziesz potrzebować zrzeczenia się zobowiązania, ale dopiero po tym, jak Ty i Twoi kluczowi doradcy opracujecie plan naprawienia naruszenia.

■ Przedstaw prognozy, które pokażą, że w przyszłości spełniasz przymierze.

■ Rozważ wniesienie większej ilości kapitału do firmy lub dodatkowe zabezpieczenie pożyczki.

■ Poproś o zwolnienie banku. Należy pamiętać, że może to generować dodatkową opłatę, a niektóre warunki kredytu mogą ulec zmianie (np. Wyższe oprocentowanie).

O czym jeszcze należy pamiętać?

Twój bank jest kluczowym partnerem biznesowym i powinien być świadomy tego, co dzieje się w Twojej firmie, aby nie było żadnych niespodzianek (dobrych lub złych), gdy udostępniasz wyniki finansowe. Jeśli będziesz utrzymywać dobre relacje, będziesz w znacznie lepszej sytuacji, aby poradzić sobie z naruszeniem przymierza.

Jeśli jesteś nowym klientem i wybrałeś pożyczkę wyłącznie na podstawie ceny, marże banku są niewielkie, a Twój bankier będzie miał znacznie mniejszą dźwignię finansową u swoich przełożonych, aby zażądać i uzyskać zwolnienie. Możesz również doświadczyć wyższych opłat za umorzenie i wzrostu stopy procentowej. ●

Insights Accounting & Consulting jest dostarczane przez firmę Kreischer Miller

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy