Kto jest właścicielem Twojego banku lub kasy mieszkaniowej?

17.02.2021
Category: Mieć Pewność

Warto dokładnie wiedzieć, kto jest właścicielem banków i kas oszczędnościowo-budowlanych, w których przechowujesz oszczędności, aby mieć pewność, że Twoje fundusze będą chronione na wypadek ich bankructwa.

Czy Twoja gotówka jest w 100% bezpieczna w brytyjskich bankach i kasach mieszkaniowych?

Odpowiedź w dużej mierze zależy od tego, gdzie trzymasz jaja w gnieździe.

Dzięki bliskiemu upadkowi niektórych największych brytyjskich banków w 2008 roku, rząd wzmocnił system odszkodowań dla usług finansowych (FSCS), wspieraną przez państwo siatkę bezpieczeństwa dla oszczędzających.

Teraz FSCS gwarantuje 100% pierwszych 85 000 funtów oszczędności gotówkowych na osobę na licencję bankową (wraz z odsetkami).

Dlatego para posiadająca do 170 000 funtów na wspólnym koncie ma całą tę gotówkę pokrytą przez FSCS.

Tutaj ważne są słowa „na licencję bankową, ponieważ często pozornie niepowiązane banki mogą w rzeczywistości należeć do tego samego parasola.

Oznacza to, że zawsze powinieneś rozdzielać pieniądze na różnych dostawców, a nie tylko na marki.

Który bank jest właścicielem jakiej marki?

Aby pomóc Ci dowiedzieć się, jak bezpieczna jest Twoja gotówka, stworzyliśmy listę największych brytyjskich dostawców usług bankowych i oszczędnościowych, pokazując, kto jest właścicielem.

Mając do wyboru setki różnych instytucji, nie wymieniliśmy ich wszystkich tutaj. Zamiast tego skupiliśmy się na największych brytyjskich markach.

Pamiętaj, że otrzymujesz tylko jedną partię 85 000 GBP ochrony FSCS na osobę za łączną kwotę, którą posiadasz w ramach tych licencji bankowych.

Przyjrzyjmy się więc, kto jest właścicielem każdej z marek banku.

1. HBOS

  • Bank of Scotland
  • Birmingham Midshires
  • Halifax
  • Inteligentne finanse
  • Saga

2. Lloyds Banking Group

  • Lloyds Bank.

Pomimo przejęcia HBOS przez Lloyds Bank, zarówno HBOS, jak i Lloyds Banking Group nadal działają na podstawie oddzielnych licencji bankowych.

3. TSB

4. Barclays

  • Barclays
  • Standardowe życie

5. HSBC

  • pierwszy bezpośredni
  • HSBC
  • M&S Bank

6. Royal Bank of Scotland (RBS)

7. NatWest

8. Ulster Bank

9. Coutts & Co

Należy pamiętać, że wszystkie spółki zależne RBS NatWest, Ulster Bank i Coutts mają własne, oddzielne licencje bankowe i nie są objęte licencją RBS.

Zatem 85 000 funtów z RBS i taką samą sumę w NatWest, Ulster Bank i Coutts byłoby objęte czterokrotnym pokryciem 85 000 funtów (340 000 funtów) przez FSCS.

10. Santander UK

  • Spółka
  • Santander

11. Bank Spółdzielczy

  • Britannia BS
  • Uśmiech
  • Bank Spółdzielczy

12. Bank of Ireland UK

  • Bank of Ireland UK
  • AA
  • Poczta

13. Clydesdale Bank PLC (CYBG)

  • Clydesdale Bank
  • Yorkshire Bank
  • Virgin Money

14. Sainsbury’s Bank

15. Tesco Bank

16. Monzo

17. Starling Bank

18. Al Rayan Bank

20. Gatehouse Bank

21. Revolut

Największe towarzystwa budowlane w Wielkiej Brytanii

1. Ogólnopolskie BS

  • Cheshire BS
  • Derbyshire BS
  • Dunfermline BS
  • Ogólnopolskie BS

2. Yorkshire BS

  • Barnsley BS
  • Chelsea BS
  • Norwich i Peterborough BS
  • Yorkshire BS

3. Coventry BS

  • Coventry BS
  • Stroud i Swindon BS

4. Skipton BS

  • Chesham BS (przemianowana na Skipton BS)
  • Scarborough BS (przemianowana na Skipton BS)
  • Skipton BS

Zagraniczne banki i FSCS

Niektóre europejskie banki akceptują brytyjskie oszczędności, ale nie są objęte FSCS. Zamiast tego, w ramach tak zwanego „paszportu oszczędnościowego, niektóre banki z Europejskiego Obszaru Gospodarczego są objęte systemem rekompensat dla oszczędności w ich kraju.

Dobrze znane przykłady obejmują:

  • RCI Bank (Francja – 100 000 EUR)
  • Triodos Bank (Holandia – 100 000 EUR)
  • N26 (Niemcy – 100 000 euro)

Jednak inne banki z całego świata z filią w Wielkiej Brytanii są objęte gwarancją FSCS w wysokości 85 000 GBP. Obejmują one:

  • Axis Bank UK;
  • ICICI Bank UK;
  • State Bank of India UK
  • Marcus użytkownika Goldman Sachs
  • Cynergy Bank (wcześniej Bank of Cyprus)

Wreszcie, skarbonka rządu National Savings & Investments (NS&I), nie jest w rzeczywistości objęta FSCS. Zamiast tego otrzymuje pełne wsparcie Skarbu Państwa, co oznacza, że ​​wszystkie Twoje depozyty – w tym te powyżej 85 000 GBP – są w pełni chronione.

Komentarze

bądź pierwszy który skomentuje

Chcesz skomentować ten artykuł? Aby skorzystać z tej funkcji, musisz się zalogować

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy