Jaka jest różnica między wynikiem FICO a raportem kredytowym?

17.02.2021

6 wskazówek, jak oszczędzać, korzystając z najpopularniejszych aplikacji do dostarczania posiłków

Twój wynik FICO to tylko jeden z aspektów raportu kredytowego. Potencjalni pożyczkodawcy oceniają cały raport kredytowy, aby określić, czy masz wysokie ryzyko kredytowe w przypadku nowego kredytu hipotecznego, karty kredytowej, kredytu samochodowego lub pożyczki osobistej. Wierzyciele zgłaszają opóźnienia w płatnościach i inne obraźliwe działania na koncie do agencji sporządzających sprawozdania kredytowe. Pozytywne działania, takie jak terminowe płacenie rachunku karty kredytowej każdego miesiąca, pojawiają się również w raporcie kredytowym. Wynikowe wpisy zmniejszają lub poprawiają Twój wynik FICO.

Wyniki FICO są popularne

Według myFICO, oficjalnej strony internetowej Fair Isaac Corporation 90% pożyczkodawców polega na systemie punktacji FICO przy podejmowaniu decyzji kredytowych. Fair Isaac opracował dwa modele punktacji, aby wygenerować podstawowy lub branżowy wynik FICO. Podstawowy wynik FICO ma zakres punktacji od 300 do 850, podczas gdy punktacja FICO specyficzna dla branży waha się od 250 do 900. Agencje informacji kredytowej zbierają informacje od wierzycieli i raportują je, umożliwiając Fair Isaac Corporation obliczenie Twojego wyniku.

Agencje sporządzające sprawozdania kredytowe i raporty Tri-Merge

Konsumenci mają trzy oddzielne raporty kredytowe i wyniki FICO . Według danych Consumer Financial Protection Bureau, Equifax, Experian i TransUnion to trzej najwięksi dostawcy raportów kredytowych w kraju. Ponieważ każde z tych biur informacji kredytowej gromadzi i raportuje aktywność na koncie niezależnie od siebie, każdy z nich może generować inny wynik FICO w raporcie kredytowym z potrójnego połączenia . Potrójne scalanie to raport 3 w 1, który podsumowuje informacje dostarczone przez trzy biura. Pożyczkodawcy i osoby, które zaciągają kredyt, często wolą przejrzeć raport z potrójnego scalenia, zamiast polegać tylko na jednym biurze i wyniku. Na przykład pożyczkodawcy hipoteczni używają środkowego wyniku FICO w raporcie potrójnego scalania, kwalifikując Cię do otrzymania kredytu mieszkaniowego.

Osoby niebędące pożyczkodawcami mogą również pobrać raport kredytowy. Właściciele, ubezpieczyciele, pracodawcy oraz firmy użyteczności publicznej i telekomunikacyjne mogą przeglądać raport kredytowy przed zatwierdzeniem Cię lub rozszerzeniem zakresu swoich usług. Mogą oprzeć swoją decyzję na wyniku wygenerowanym przez firmę inną niż FICO.

Czynniki wpływające na Twój wynik FICO

FICO oblicza Twój wynik na podstawie pięciu kategorii danych kredytowych znajdujących się w raporcie kredytowym. Każdy czynnik wpływa na inny procent Twojego wyniku:

  • Historia płatności – 35 proc

  • Kwoty zadłużenia – 30 proc

  • Długość historii kredytowej – 15 proc

  • Wykorzystanie kredytu – 10 proc

  • Nowe rachunki kredytowe – 10 proc

Według myFICO niemożliwe jest określenie dokładnego wpływu, jaki pojedynczy czynnik będzie miał na Twój wynik. Znaczenie każdej kategorii może się różnić w zależności od ogólnej działalności przedstawionej w raporcie kredytowym. Na przykład konsument z całkiem nowym kredytem lub krótką historią kredytową niekoniecznie musi mieć niski wynik. Inne czynniki, takie jak pozytywna historia płatności lub stosunkowo niskie salda kont, mogą mieć większy wpływ na wynik FICO.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy