Dlaczego przesyłanie pieniędzy między bankami trwa tak długo?

17.02.2021
Category: Rynku Forex

Jest to pytanie, które niepokoiło wiele osób, ale wydawało się, że nie przeszkadzało bankom, dopóki projekty kryptograficzne, takie jak Ripple, nie pojawiły się na pokładzie i zagroziły status quo. Ale dla tych z Was, którzy mogą się zastanawiać, dlaczego przelewy bankowe trwają tak długo, dobrze, że wyjaśniliśmy pewne rzeczy.

Proces przemieszczania pieniędzy

Na czym polega przenoszenie pieniędzy z jednego konta na drugie, zwłaszcza jeśli odbywa się to w skali międzynarodowej? O to chodzi.

Kilku klientów wypełni formularze przelewów w ciągu dnia bankowego. Bank będzie wysyłał te żądania transakcji partiami do swojego systemu rozliczeniowego. Tutaj odbywa się sortowanie żądań transakcji (np. Na podstawie zapytań do danego kraju lub banku korespondenta). Wnioski są następnie zatwierdzane, jeśli spełniają wszystkie kryteria takiego przepływu pieniędzy. Bank wysyłający przesyła następnie gotówkę elektronicznie do banku odbierającego. Transakcje zazwyczaj trwają 2 dni robocze, tzn. Jeśli zostaną wysłane wcześnie we wtorek, bank otrzymujący otrzyma środki do końca pracy w środę. W przypadku wysłania później niż ostateczny termin, środki dotrą następnego dnia roboczego, czyli w czwartek.

Dlaczego transfery trwają tak długo?

W dzisiejszym szybko zmieniającym się cyfrowym świecie, w którym wszystko odbywa się w pośpiechu i gdzie ludzie coraz częściej chcą, aby rzeczy były wykonywane w szybszym tempie, dlaczego banki są teraz w stanie zwiększyć prędkość przelewów bankowych?

Ograniczanie ryzyka i zapobieganie oszustwomGłównym powodem jest to, że banki chcą przestrzegać niepisanej zasady „trzech dni dobrych funduszy: wiązać transakcje na trzy dni i poddawać je dodatkowej kontroli w celu ustalenia, czy są one oszukańcze, czy nie, przed wysłaniem. Można więc powiedzieć, że banki „celowo opóźniają transfery środków, aby zapewnić, że w trakcie transakcji nie dojdzie do oszustwa.

Jak łatwo powiedzą niektórzy bankierzy, szybsze płatności i większe płatności zwiększają ryzyko oszustwa lub znacznej utraty pieniędzy. W bankach chodzi o to, by ludzie mogli korzystać z pieniędzy przy jak najmniejszym ryzyku. Często używaną analogią jest dwoje przyjaciół. Jeden chce zapłacić drugiemu 100 dolarów. Pan A może z łatwością zdecydować się na zapłacenie w gotówce rachunku za 100 dolarów bez zastanowienia. Ale w momencie, gdy kwota zostanie zwiększona do 1 000 000 $, stanie się to zupełnie nową grą w piłkę. Pan A byłby nie tylko bardzo ostrożny, jeśli chodzi o uzyskanie odpowiedniej wartości za tak dużą kwotę, ale martwiłby się także innymi czynnikami zewnętrznymi, takimi jak kradzież lub zgubienie torby zawierającej pieniądze po drodze.

Tak samo jest z bankami. Bank może przenieść 100 USD przy niewielkim ryzyku, ale ponieważ zazwyczaj realizuje wolumeny, które sięgają milionów i miliardów jednostek walutowych, mają tendencję do spowalniania działań, aby wykonać wszystkie niezbędne kontrole przed przekazaniem środków. Tak więc celowe opóźnianie przelewów bankowych jest metodą stosowaną przez banki w celu zmniejszenia ryzyka, jakie podejmują przy takich transakcjach.

Są też wyzwania, które stały się częścią dzisiejszego świata, jeśli chodzi o nielegalne przepływy finansowe. Żaden bank nie chce być oskarżany o pomoc w przekazywaniu pieniędzy terrorystom lub handlarzom narkotyków. Konieczność przeprowadzania kontroli due diligence szczególnie ciężkich transakcji to kolejny powód, dla którego banki opóźniają przelewy bankowe.

Podążanie za procesemTo, że żyjemy w erze, w której natychmiastowa gratyfikacja jest prawie postrzegana jako prawo, nie oznacza automatycznie, że procesy muszą być omijane, aby poświęcić kontrolę jakości na platformie szybkości. Bez względu na to, jak szybko chirurg mózg chce wykonać swoją pracę, istnieją procesy, których należy przestrzegać podczas wykonywania zabiegów neurochirurgicznych, których ABSOLUTNIE nie można ominąć. W tym przypadku prędkość nie jest zaletą.

Bankowcy argumentowali również, że wszystko, co ma związek z przenoszeniem pieniędzy, wiąże się z dużym ryzykiem. Dlatego też procesy kontroli wewnętrznej, które zostały ustanowione w celu zapewnienia sprawnego działania w środowisku niskiego ryzyka, nie mogą zostać pominięte i muszą być przestrzegane co do joty. Może się to wiązać z kilkoma opóźnieniami, ale na koniec warto.

Dodatkowy kapitał handlowyJednak powszechnie panuje pogląd, że te opóźnienia mogą nie mieć nic wspólnego z zapobieganiem oszustwom, a w rzeczywistości polegają na zarobieniu dodatkowych pieniędzy z przekazywanych środków. Powszechnie wiadomo, że banki angażują się w wiele form handlu finansowego, w tym na rynku Forex. Rzeczywiście, są największymi graczami na rynku forex. Niektóre banki używają forex do rozliczania żądań swoich klientów, podczas gdy inne aktywnie z nim handlują. Ruchy cen o 0,9% i więcej w niektóre niestabilne dni handlowe nie są rzadkością i są generowane głównie przez wolumen obrotów banków. Tak więc trzymanie się przez kilka dni przelewu środków, aby handlować z nim i zarobić, nie byłoby takim złym pomysłem, biorąc pod uwagę konkurencję o środki depozytowe.

Zawsze będą spory na temat tego, dlaczego przelewy bankowe są powolne, a argumenty te będą przebiegać w ten sposób. Ale przynajmniej wyjaśniają sytuację i zapewniają lepsze zrozumienie tematu. Więc następnym razem, gdy będziesz się zastanawiać, dlaczego Twój przelew jest powolny, przynajmniej wiesz, dlaczego.

O autorze

Kate Leaman jest głównym analitykiem i autorem w InvestorGreg. Zdobyła nagrodę Sky News Fiony McDiarmad, a następnie została dziennikarką Sky News. Czytaj więcej

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy