Analiza pobranych (niewykonanych) obligacji klubu pożyczkowego

17.02.2021

Pokażę ci, jak zwolnić pierwszą roczną opłatę w wysokości 550 $ w moim kursie Ultimate Military Credit Card.

Karta podróżna Chase Sapphire Reserve jest zwolniona z opłaty za wojsko.

Military Money Manual nawiązało współpracę z CardRatings i OMAAT w zakresie naszych produktów kart kredytowych. Military Money Manual, OMAAT i CardRatings mogą otrzymać prowizję od wydawców kart. Opinie, recenzje, analizy i rekomendacje należą wyłącznie do autora i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Dziękuję za wsparcie mojej niezależnej witryny należącej do weteranów.

Od czasu dołączenia do Lending Club w lutym 2011 r. Spłacono pięć pożyczek. Możesz je zobaczyć poniżej.

Jak widać, wszystkie rozpoczęły się jako inwestycje 25 USD, obejmują 5 z 7 ocen inwestycyjnych, 2/5 to 36 miesięcy, a 3/5 to 60 miesięcy. W przypadku czterech z pięciu banknotów do spłaty pozostało ponad 80% kwoty głównej.

Na początku wydaje się, że nie mają ze sobą zbyt wiele wspólnego. Poszukajmy trochę głębiej.

Co powoduje, że klub pożyczkowy zostaje obciążony niewypłacalnością lub obciążeniem?

Zacznijmy od oceny A. Konkretnie, był to dokument klasy A4 na 12 000 dolarów wydany przy 7,29% na 36 miesięcy. Celem kredytu była konsolidacja zadłużenia. Banknot sfinansowało 179 osób za średnią inwestycję 67 dolarów. Pożyczkobiorca miał również potwierdzony dochód w wysokości 10 417 USD miesięcznie. Oto statystyki pożyczkobiorcy:

Naprawdę nie ma tu czerwonych flag. Pierwsza rata pożyczki została pobrana 07.04.11. Otrzymałem 0,77 dolara. Płatności kontynuowano zgodnie z ustaleniami do października 2011 r. Oto dziennik (od najnowszego do najstarszego) tego, co wydarzyło się później:

Znowu nie ma prawdziwych czerwonych flag. Myślę, że po prostu przestał dokonywać płatności. Nie fajny człowiek. W zasadzie straciłem 21,20 $ na pożyczce. W sumie rozliczył ponad 10 000 USD, nie dokonując płatności. Oto, co stało się z jego zdolnością kredytową po niespłaceniu pożyczki w Klubie Kredytowym:

Jego ocena kredytowa spadła o 140 punktów z 720 do 580 z powodu niespłacenia pożyczki w Klubie Kredytowym. Mam nadzieję, że to było tego warte, stary.

Patrząc na pozostałe 4 spłacone pożyczki w moim portfelu, nie ma żadnych oczywistych wspólnych cech. Niektórzy wykorzystują 98% kredytu, inni 0%. Niektórzy wynajmują, niektórzy współpracują z hipoteką w Northpoint, podczas gdy większość korzysta z głównych banków. Jednak mój rozmiar próbki jest naprawdę mały, więc spójrzmy na znacznie większy rozmiar próbki…

Typowe cechy spłaconych pożyczek klubowych w porównaniu z w pełni spłaconymi pożyczkami

Klub pożyczkowy opublikował ogromny zrzut danych o swoich pożyczkach o wartości 50 MB. Więc zagłębmy się trochę w to. Oto moja analiza spłaconych i niespłaconych pożyczek Lending Club w porównaniu z pożyczkami, które zostały w pełni spłacone. To są wszystkie średnie arytmetyczne.

[tabela]

, spłacone / niewykonanie zobowiązania

wskaźnik zadłużenia do dochodu w pełni spłaconego >10%, 70%, 44%

Wykorzystanie linii odnawialnej, 54%, 44%

Zapytania w ciągu ostatnich 6 miesięcy,>1, 6 komentarzy

6 myśli na temat „Analiza pobranych (niewykonanych) notatek klubu pożyczkowego

Wypróbowałem LendingClub z testem 1000 $. Skorzystałem z rekomendowanego automatycznie wybranego portfela 50 notatek. Jak dotąd, nieco ponad rok później, mam stopę zwrotu 2,04%. To okropne, jeśli o mnie chodzi. Istnieje 5 odpisanych banknotów i kolejny po 120 dniach, które bez wątpienia również zostaną spłacone. Więc tak, pozwól mi wyjaśnić: wiążę swoje pieniądze na 5 lat i otrzymuję fatalny zwrot w wysokości 2%? Nie, dziękuję. Wyłączyłem opcję automatycznej inwestycji i odbieram spłaty.

Skontaktowałem się z LendingClub, a oni udzielili mi gotowej odpowiedzi i poradzili mi, abym zainwestował jeszcze więcej, aby był „lepiej zdywersyfikowany. Hah, nie, dzięki.

Jeśli chcesz dać jakieś śmieci w postaci 10 tysięcy darmowych pieniędzy, z pewnością wypróbuj LendingClub i daj im swoje ciężko zarobione pieniądze.

Właśnie zacząłem z LendingClub i już myślę, że będę miał kilka trudnych lekcji ze względu na sposób, w jaki skonfigurowałem filtr / alokację automatycznego inwestowania za pierwszym razem. Pracowałem jednak jakiś czas temu dla firmy, która sprzedawała na rynku kredytów sub-prime w latach 90-tych i prawdopodobnie trochę lepiej znam, jak to działa, niż przeciętny inwestor noobie.

W każdym razie, jeden z przykładów zamieszczonych powyżej, to ryzyko, które wszyscy podejmujemy, nie ma sposobu, aby uzyskać w 100% idealny portfel zerowy. W przypadku notatki A wymienionej powyżej może istnieć wiele powodów, dla których ten jeden pożyczkobiorca nie wywiązał się ze zobowiązań, niektóre podstępne, inne w ramach „Życie się dzieje. Choroba, utrata pracy, rozwód lub kradzież tożsamości mogły odegrać pewną rolę w sytuacji tego jednego pożyczkobiorcy. Fakt, że jego zdolność kredytowa pozostaje w odpowiedzi

Dziękuję za analizę.

Po przejrzeniu mojego zestawienia na koniec 2012 roku stwierdziłem, że zarobiłem 973 USD odsetek, ale miałem również 876 USD spłaconych pożyczek. Po 56 dolarach opłat serwisowych osiągnąłem zysk netto w wysokości 42 dolary.

Inwestuję 50 USD w każdą pożyczkę i obecnie wybieram głównie pożyczki z ratingiem A i B (chociaż połowa odpisów w zeszłym roku była niższa). To niesamowite, ile osób przestaje płacić wkrótce po otrzymaniu pożyczki.

Dam im kolejny rok, ale jeśli to potrwa, myślę, że wyskoczę i odłożę pieniądze gdzie indziej.

Może jest dobry powód, dla którego banki nie pożyczają ludziom pieniędzy…

Mike – Myślę, że naprawdę musisz ponownie ocenić swoją strategię inwestycyjną, a zwłaszcza uciec od pożyczek z ratingiem A i B. Zwrot po prostu nie uzasadnia ryzyka niespłacenia tych pożyczek. Sprawdź http://www.lendacademy.com i http://www.lendstats.com, a także inne posty w moim klubie pożyczkowym, aby zobaczyć, jak dostosowałem swoją strategię i jak możesz znacznie lepiej wykorzystać swoje pożyczki Klub wraca. Powodzenia!

Inwestuję w Lending Club dopiero od 2 lat. Radzę sobie z tym całkiem dobrze. Mówię to dużym *. Obecnie mój NAR wynosi 13,5, z uczciwą liczbą w zakresie 31-120 dni późnych, jeśli wszystkie te domyślne, które spodziewam się, są blisko 10,5. Moje osiągnięcia są więc tylko nieznacznie powyżej „przeciętnego inwestora. Mój pierwszy rok obejmował różne pożyczki, poszedłem z tym, co wyglądało dobrze, próbowałem przeczytać opisy i sprawdzić, czy obciążenia wnioskodawców dają dobre powody… Wynik końcowy, duży błąd. W drugim roku stałem się poważniejszy, regularnie pobierałem też zrzut danych i przeprowadzałem mnóstwo zapytań w stosunku do danych. Jak stwierdzono w artykule, wiele danych wydaje się być bardzo zróżnicowanych w celu ustalenia, czy pożyczka zostanie spłacona, czy nie.Nie będę się zajmował całą analizą wszystkich danych, ponieważ wymagałoby to napisania całego artykułu. Niemniej jednak wskażę statystycznie dwóch najgorszych winowajców niespłacających się pożyczek. 5-letnie (60-miesięczne) pożyczki spłacane według stopy 6,97% do 3-letnich (36-miesięcznych) pożyczek na% 4,37. I niestety straciłem liczby na tym, ale pożyczki 25 000 $ + niespłacone w okropnym tempie do tych o mniejszych kwotach, o które wnioskowano. (Co nie znaczy, że mniej znaczy lepiej 10.000 dolarów – faktycznie znowu zaczynają spadać wartości domyślne.(Co nie znaczy, że mniej znaczy lepiej 10.000 dolarów – faktycznie znowu zaczynają spadać wartości domyślne.(Co nie znaczy, że mniej znaczy lepiej 10.000 dolarów – faktycznie znowu zaczynają spadać wartości domyślne.

Powodzenia w chrupaniu liczb. Każdy punkt procentowy ma duże znaczenie.

Dzięki za wkład, Jason! Zdecydowanie nie jest łatwo znaleźć idealną pożyczkę, która oferuje godziwy zwrot i niskie ryzyko spłaty. Podobnie jak ty, spędziłem dużo czasu na badaniu i analizowaniu, dlaczego początkowo chcieli pożyczki. Teraz zdaję sobie sprawę, że to tylko gra liczbowa, a liczby opowiadają lepszą historię niż czytanie poszczególnych powodów pożyczki. Od kilku miesięcy lokuję pieniądze w obligacje z ratingiem C i D i nie spędziłem dużo czasu na opracowywaniu strategii inwestycyjnej klubu pożyczkowego. Zdecydowanie na mojej liście rzeczy do zrobienia w 2013 roku!

Zostaw komentarz Anuluj odpowiedź

Ta strona używa Akismet do redukcji spamu. Dowiedz się, jak przetwarzane są dane Twoich komentarzy.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy